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Budget étudiant - L'épargne bancaire

Zoom sur les principaux placements à court-moyen terme pour les étudiants ou jeunes

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Du Livret A au livret Jeune en passant par le LDDS, il existe de nombreuses solutions sans risque pour placer vos économies. Zoom sur les principaux placements à court-moyen terme.

Pour vous constituer une épargne de précaution, il existe plusieurs formules, et notamment les livrets règlementés, qui présentent tous la même particularité :
• Le rendement est garanti par l’Etat,
• Ce sont les seuls supports à ne supporter ni impôt, ni prélèvements sociaux,
• Les intérêts fonctionnent par « quinzaine » : pour que l’épargne produise des intérêts, il faut, par exemple, que la somme soit sur le compte avant le 30 ou 31 du mois et qu’elle reste investie jusqu’au 16.
• Il est possible d’ouvrir ces livrets avec une toute petite somme (10 €) et de faire des versements et retraits à tout moment
• On peut bénéficier d’une carte de retrait.

Le Livret A


Il est ouvert à tous ! C’est le placement le plus détenu en France. Il permet d’épargner 22 950 € (hors intérêts). Il rapporte actuellement seulement 0,50 % mais n’est pas imposé.

Le Livret Jeune


Ouvert aux 12-25 ans, il permet de placer jusqu’à 1 600 €, avec un taux de rendement actuel de 0,50 % minimum. Certaines banques offrent un taux supérieur pour attirer les jeunes clients.

Le LDDS


Le Livret de Développement Durable et Solidaire est ouvert à tous les contribuables, c’est-à-dire à ceux qui font une déclaration de revenus, qu’ils soient imposables ou pas. Si vous êtes fiscalement rattaché à vos parents, vous ne pouvez pas en ouvrir un. Il permet d’épargner jusqu’à 12 000 € et son taux de rendement est celui du Livret A, soit 0,50 % € en 2020.

Le LEP


Le Livret d’Epargne Populaire, également réservé aux contribuables modestes, est accessible sous conditions de ressources : il faut afficher un revenu fiscal de référence inférieur à 19 779 €. Le maximum de dépôt est de 7 7 00 € et son rendement est toujours égal à celui du Livret A majoré d’un demi-point, soit 1 % actuellement.



Les livrets bancaires : attention aux taux promotionnels !



Il existe également des livrets bancaires fiscalisés, pour lesquels les établissements bancaires font parfois des « promos » sur les taux. Mais attention : le rendement « dopé » ne s’applique que sur le premier versement et sur une durée parfois très courte (trois ou six mois). Ensuite le taux baisse sensiblement. Et les intérêts capitalisés dans l’année sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux global de 30 % en 2019 (ou sur option au barème de l’impôt sur le revenu)

Nos conseils
• Optez pour les livrets réglementés pour vous constituer une épargne en cas de coup dur.
• Essayer de mettre de côté de petites sommes chaque mois sur ces supports d’épargne. Ce sera toujours bien utile pour financer un voyage, une panne de voiture, un imprévu…
• Mais avant d’épargner, équilibrez bien votre budget : inutile de mettre de l’argent de côté et dans le même temps, de payer des frais sur votre compte bancaire en cas de découvert régulier !

Article proposé par La Finance pour tous : site pédagogique sur l'argent et la finance.

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